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保险师CEO王玮华:三分钟读懂意外险的那些坑

发布时间:2019-07-18 浏览次数:

  你永远不知道明天和意外哪个先来。对于未来的不确定和恐惧,是多数人首次选择保险的原因,也正因为如此,很多人的第一份保单都会选择从一份意外险开始。今天,保险师CEO王玮华和大家聊聊意外险的那些事儿。

  以上四要素对构成意外伤害缺一不可,对认定伤害保险事故时必须同时满足要求。

  当然意外险并没有想象中那么简单,稍不注意还是很有可能会掉坑的。大致罗列了意外险中常见的几个问题,接下来将逐个讲解,能避开这些,至少就不会选错。

  你在购买保险过程中,往往会建议你附加一份长期意外险,看似是想让你获得更全面的保障,殊不知你将会为此多花很多冤枉钱。到底会相差多大,我们拿大致相同的保障来举个例子:“意外身故伤残:50万,特定意外(公共交通、私家车):50万,意外医疗:2万 0免赔 不限社保100%赔付”

  两者竟然相差7倍多。保障内容相似的产品,优先选择保费更低的,不花冤枉钱。

  如果有款意外险,只有在一些特定场景下:公共交通工具、驾乘私家车、电梯里、飞机上才可以把你的身价提升至100万,当离开这些特定场景后,比方说走路被车撞、高空坠物、跌倒摔倒、溺水等情形导致身故,让你的身价暴跌10倍,也就是说身价降低至10万,那么,你还会觉得它是一款好的意外险吗?

  意外险保是意外事故,但是,在保额上却差异很大,许多返还型的意外险,都会有上述的诟病,在基础保障方面相当差。

  常看到的意外险主要保障内容有:意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴。

  这里重点说下意外伤残,我国颁布的《人身保险伤残评定标准》规定,根据被保险人险伤残程度从一级至十级,最重为第一级,最轻为第十级。意外险的赔付比例对应的是从100%至10%,具体的赔偿金额要视投保时的基本保额而定。

  以全残代替伤残,如果一款产品保障内容是下图这样的线级伤残保险公司一分都不会赔,只有全残和身故才会获得赔付。

  选择职业,可以随心所欲吗?职业类别一般分为1-6类以及拒保职业,其中1-6类职业,1类风险是最低的,6类的风险是最高的,因为职业的不同,发生意外风险的概率也会不同,所以,保险公司对于高风险职业在定价过程中会提高保费,同时同一家公司的同一款产品也会降低购买的保额。投保前需要做两件事情:

  1、投保须知、责任免除同样重要:看一款意外险适不适合自己,看基础保障的同时,也要了解清楚投保须知、责任免除,比方说,某款产品投保须知里面,明确了不承担高空坠落所导致的意外责任,高空定义为层高3楼(含)或10米(含)以上。也就是说高空坠落是不赔付的。

  意外是我们必须面对的两大风险之一(另外一个是疾病),意外险也是最基本的保险配置,因此所有家庭成员都应该配置,这点肯定是毋庸置疑的。那么不同的家庭成员配置意外险有没有什么讲究?保额真的越高越好吗?并不是,针对身故有个例外情况:关于未成年人3438铁算盘开奖结果,按照保监会现行规定,10岁以内小孩身故保额不能超过20万,18岁以内不能超过50万。换句话来说,未成年人身故上限已定,多买也赔不到。